الحدث المؤمن عليه

الحدث المستقبلي غير المؤكد Uncertain Future Event

أن عدم تأكيد الحادث Uncertainty (أو الخطر) هي جوهر عقود التأمين وبالتالي فأنه على الأقل يكون أحد العوامل غير مؤكد الحدوث بتاريخ الدخول في عقد التأمين من حيث:

‌أ) ما إذا كان الحدث المؤمن عليه Insured Event سيحدث?

‌ب) متى سيحدث?

‌ج) كم سيدفع المؤمن لدية Insurer  Theإذا وقع الحدث المؤمن عليه? وفي بعض عقود التأمين فأن الحدث المؤمن عليه يتمثل في اكتشاف خسارة خلال فترة سريان عقد التأمين حتى ولو كانت هذه الخسارة قد نشأت نتيجة حدث وقع قبل بدايه سريان عقد التأمين. وفي عقود تأمين أخرى فأن الحدث المؤمن عليه هو الحدث الذي يقع خلال فترة سريان عقد التأمين حتى ولو تم اكتشاف الخسارة الناتجة عن الحدث المؤمن عليه بعد تاريخ انتهاء عقد التأمين، كما أن بعضاً من عقود التأمين تغطي أحداثاً قد وقعت فعلاً إلا أن اثارها المالية غير مؤكده من حيث مبلغها، ومثال على ذلك عقد إعادة تأمين يغطي المؤمن لديه المباشر ضد التطور المعاكس لإدعاءات التأمين المبلغة من قبل حاملي وثائق التأمين، وفي مثل هذه العقود فأن الحدث المؤمن عليه هو اكتشاف التكلفة النهائية لإدعاءات التأمين المبلغ عنها.

وفي بعض عقود التأمين تتطلب أو تسمح هذه العقود ان تكون الدفعات من قبل المؤمن لديه أن تتم عيناً بدلاً من الدفع النقدي كتسديد للتعويضات ومن أمثلة ذلك ما يلي:

1- عندما يقوم المؤمن لديه باستبدال جزء مسروق بشكل مباشر بدلاً من التعويض النقدي لحامل بوليصة التأمين.

2- عندما يقوم المؤمن لديه بأستخدام المستشفى الذي يملكه وموظفيه الطيبين في معالجة الأفراد المشمولين بغطاء التأمين في وثائق التأمين الصادرة عن المؤمن لديه Insurer  The

3- عقود خدمات بأتعاب ثابته التي تعتمد فيها مستوى الخدمة على حدث غير مؤكد الوقوع تلبي تعريف عقد التأمين كما تم تعريفه من قبل المعيار الدولي للتقارير المالية 4، ولكن لا يتم تنظيم هذه العقود كعقود تأمين في بعض الدول. ومن أمثلة ذلك عقد صيانه يتم بموجبه قيام مزود الخدمة بالموافقة على إصلاح معدات معينة بعد عطلها وتكون الأتعاب التأمينة للخدمة تستند إلى عدد مرات الأعطال المتوقع حدوثها ولكن من غير المؤكد أن تكون معدات معينة سوف تتعطل او تتوقف عن العمل، ويكون العطل او التوقف عن العمل للمعدة يؤثر عكسياً على المالك وبالتالي فأن العقد يعوض المالك عينياً وليس نقداً من خلال إصلاح الماكنة أو المعدة المعطلة.

4- عقد لتقديم خدمات للسيارات المتعطلة في الطرقات بموجبه يقوم مزود هذه الخدمة بالموافقة على تقديم المساعدة على الطرقات لهذه السيارات مقابل أتعاب سنوية ثابتة أو من خلال جر هذه السيارات المعطلة إلى أقرب كراج لتصليحها، ومثل هذه العقود يلبي تعريف عقد التأمين حتى ولو لم يتعهد مزود الخدمة بإجراء خدمات التصليح أو تغيير قطع الغيار المعطلة.